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2023年壽險業獲利981億探5年新低 2024年有這兩大危機

2023年壽險業獲利981億探5年新低 2024年有這兩大危機

受臺幣走升、避險費用飆漲的雙面夾殺,2023年12月壽險業稅前虧149億元,連兩個月共暴虧813億元,使2023年全年稅前盈餘跌破千億元、一口氣較2022年腰斬到981億元,下探近五年穀底。示意圖/ingimage

受臺幣走升、避險費用飆漲的雙面夾殺,2023年12月壽險業稅前虧149億元,連兩個月共暴虧813億元,使2023年全年稅前盈餘跌破千億元、一口氣較2022年腰斬到981億元,下探近五年穀底。前波低點是2018年的842億元。

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壽險業2023年12月單月國內外總投資(含外匯準備金淨變動)淨利益476億元,其中國外投資淨損250億元、連兩個月虧損,顯示臺幣升值衝擊,僅續靠賣臺股補360億元獲利。

累計2023年全年總投資淨利益降到1兆262億元,年減3.7%,因全年國外投資淨損4,779億元拖累所致,僅靠賣臺股補1,161億元收益。

唯一的好消息是,12月美債、海外投資等級債殖利率回落,臺美股市走揚,讓12月壽險業淨值大增1,485億元到2兆2,456億元,已重回2022年美國暴力升息前的起跌點,淨值谷底已過、也大幅緩解壽險股增資壓力。

但2024年壽險業獲利仍有兩大潛在危機,一、匯率波動,尤其美國利率前景動盪,讓臺幣對美元匯率震盪加劇,二、避險成本高昂,估上半年避險成本仍將維持1~1.5%,恐等美真正啓動降息纔會降低。

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受臺幣續升1.7%、避險成本刷高,使2023年12月單月壽險業稅前虧損149億元、連二黑,拖累2023年全年稅前盈餘縮水到981億元,跌破千億元大關,年衰退53%。

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以2023年全年四個季度來看,首季虧263億元,第二季開始受惠臺幣驟貶,單季獲利回溫到783億元,第三季更有股息收入助攻,獲利攀升到1,227億元的單季高點,卻在第四季臺幣升值而慘遭滑鐵盧,單季虧766億元最慘。

顯示2023年左右壽險業獲利的三大關鍵:匯率、避險成本和股息;而業者則僅能仰賴臺股全年飆漲近27%、債市走多,而一路賣股賣債補獲利。

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壽險業獲利潮起潮落,走過防疫險危機的產險業,則轉趨穩定。2023年12月產險業稅前盈餘14億元,連四個月走低,2023年全年稅前盈餘175億元,較2022年虧轉盈、更是近四年來次高,僅次於2021年的226億元。

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